农民贷款难一直是个老大难问题。调查组在浙江省宁波市象山县调研了解到，为解决这一难题，该县成立了农业融资担保公司，通过融资担保缓解农民贷款难、贷款烦、贷款贵、担保难的现状。目前，公司累计为1430户提供了1887笔担保，担保总额超过10亿元；在保余额2.57亿元，占宁波市8家农保公司担保总额的42%。

　　农业融资担保公司由象山县政府创办，财政全额出资，主要服务对象是种养殖大户、农民合作社、农业产业化龙头企业等新型农业经营主体。公司负责人周捷表示，随着担保对象范围的扩大，担保业务的迅速发展，担保风险也日益显现。一是担保行业自身风险。纵观全国担保行业，凡单一经营担保业务的企业很难持久，一些担保公司都配有投资公司或贷款公司，拆借资金收取高息，以弥补担保收入的不足。二是担保对象的弱势导致风险。相当一部分农户、农民合作社和龙头企业积累不多、家底不实，生产经营的流动资金、新建项目的投入大部分要靠银行贷款，但优质抵押物又很少。三是自然灾害风险。2013年由于台风和流感疫情等灾害，该公司65%的担保户有不同程度损失。此外，农产品价格不稳定的市场风险也十分突出。到2013年底，该担保公司代偿款已达686万元，其中，为象山县杨梅种植户郑康国代偿达185万元。

　　为尽可能降低风险，公司提出“要担保，先自保”的经营理念，从调查、审定、反担保、跟踪调查、转保以及催讨六个环节入手，提高管理水平，取得了一定成效。但是，目前还存在两大突出问题，需要研究解决。

　　一是反担保物处置难。农业担保公司担保的多是商业银行的非优质客户，缺少优质抵押物。担保公司的工作就是把这些非优质抵押物作为反担保物，为客户提供担保。用周捷的话说，“银行不相信的、不认可的，我们来担保。”一旦出现贷款逾期，这些反担保物如何处置成为一大难题。比如杨梅种植户郑康国的反担保物是780亩杨梅山林，担保公司也曾对外公开发布招租信息，目前一直无人接手。但这么多果树还需要管护，只好暂由郑康国管理。如何处置好这些山林，一直困扰着担保公司。

　　二是缺乏专门的扶持政策。农业担保公司与其他类型的担保公司不同，它专门为农业、农民服务，决定了其注册资金较低、贷款规模较小的经营特点。而目前有关部门制定的扶持政策没有考虑到这些特点，一把尺子衡量，导致农业担保公司很难获得项目资金扶持，制约了担保公司业务拓展。比如农业银行要求担保公司注册资金必须在5000万元以上。象山县农业融资担保公司注册资金为3600万元，对于一个农业担保公司来说，体量已经不小，但也达不到农业银行的要求，无法为农行客户提供担保。周捷说：“连农业银行都不考虑农业的特殊性，我们的运营环境可想而知。”

　　调查组认为，农业担保公司在解决农民贷款难，特别是一些新型农业经营主体贷款难的问题上发挥了积极作用，应给予大力支持。既要考虑到整个担保行业的健康发展，按照市场规律运行；又要考虑到农业行业自身特点，有针对性地出台扶持政策措施。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 （赴浙江调查组供稿）