2013年5月，福建省云霄县扶贫支农信贷协会正式成立，经过两年探索，其支农信贷服务发展得有声有色。截至2015年3月，共吸收会员586人，推介担保贷款619笔4522.5万元，受益人口2722人，深受当地农民欢迎。

　　其主要做法是：支农信贷协会与当地农信社签订推介信贷担保合作协议，在农信社开设保证金专户并存入保证金，农村信用社给予协会10倍的授信贷款额度，为全县辖区农户予以10万元以下的小额信用贷款并由协会提供担保。

　　结合对云霄县支农信贷服务的走访和调研，调查组认为当地的一些创新举措，在破解农村小贷的发展难题上值得推广借鉴。

　　一是针对项目启动推介困难，协会成立伊始就联合县企业、农业合作社、家庭农场等共同组成信贷协会成员单位；以村级组织为基础，建立小额贷款服务网络和农户信用评价体系，开展贷款推介担保、农户信用评价等服务。

　　二是针对规范程序有困难，支农信贷协会制定多项服务章程，在确保贷款规范运作的同时，最大限度的简化流程、提高效率。

　　三是针对农户担保有困难，支农信贷协会为农户贷款提供担保的同时，制定了反担保管理办法：农户提供其持有的农村财产法律文书，由第三方（多为村委会）到协会现场签订财产折价合同，通过第三方对借款人的贷款进行担保，一旦违约，担保人代农户清偿资金。在保证、抵押和质押三种方式的基础上，云霄县建立了自然人信用反担保、林权抵押反担保等12种反担保措施。调查组发现，除了房屋抵押、自然人信用等形式，林权抵押、设施农业、预期农产品收入等反担保措施均被多次有效采用。

　　四是针对风险控制有困难，协会采取多项措施预防风险：控制单笔贷款额度，每笔贷款不超过10万元；在协会当年收入中提取40%作为风险准备金，为到期不能偿还的贷款做好资金保障；经相关部门批准同意后，通过村民代表大会成立村级融资担保基金工作委员会，以村委会的名义筹集融资担保基金为本村村民进行反担保。比如，在云霄县礁美村，通过这种办法设立了规模在100万以上的融资担保基金。

　　（赴福建调查组供稿）